С 1 июня вступил в силу закон о пропорциональном регулировании банковской деятельности

Теперь к банкам с разными объемами и характером операций будут применяться разные регулятивные нормы.

Начиная с 1 июня 2017 года все банки признаются банками с универсальной лицензией независимо от размера капитала. Для сохранения своего статуса банк должен на 1 января 2018 года иметь собственный капитал в размере не менее 1 млрд рублей.

Если  собственный капитал банка в период с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года  превысит  300 млн рублей, но не достигнет 1 млрд рублей, для продолжения своей деятельности банк в установленном порядке должен  получить статус банка с базовой лицензией. Процесс изменения статуса аналогичен государственной регистарции изменений, вносимых в устав кредитной организации.

Какие операции могут совершать банки с универсальной и базовой лицензией

Банки с универсальной лицензией (в том числе системно значимые)	Банки с базовой лицензией
Все банковские операции	Все банковские операции, за исключением размещение денежных средств, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий иностранным юридическим лицам и иностранным организациям, не являющимся юридическими лицами по иностранному праву, а также  физическим лицам, личным законом которых является право иностранного государства
	осуществление лизинговых операций с указанными субъектами и выдача в отношении указанных субъектов поручительства
	открытие банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.
Совершение операций и сделок с любыми ценными бумагами	Совершение операций и сделок с ценными бумагами первого (высшего) котировального списка Московской Биржи

Дифференциация регулятивных подходов, применяемых к банкам с универсальной и базовой лицензией

Банки с универсальной лицензией (в том числе системно значимые)	Банки с базовой лицензией
Предельное значение норматива максимального размера  риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков) (Н6) = 25% от размера собственного капитала	Предельное значение норматива максимального размера  риска на одного заемщика (группу связанных заемщиков) (Н6) = 20% от размера собственного капитала
Сохранение существующего режима проведения оценки качества систем управления рисками и капиталом, достаточности капитала с однолетним циклом оценки	Введение двухлетнего цикла оценки качества систем управления рисками и капиталом, достаточности капитала и приведение перечня показателей, применяемых в целях оценки качества внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК), в соответствие с сокращенным перечнем обязательных нормативов

 

Что будет разрешено банкам в переходный период

Для банков с базовой лицензией предусмотрен переходный период, в течение которого будет разрешено:

 - осуществление не предусмотренных этим видом лицензии банковских операций и сделок до прекращения действия ранее заключенных договоров, но не более 5 лет;

 - осуществление операций по кредитным договорам до истечения первоначально установленного срока действия договора.

Как распределились банки, работающие на территории области

На территории Кировской области по состоянию на 1 августа 2017 зарегистрировано 3 банка, один из которых  с  размером собственных средств (капиталом)  менее 1 млрд рублей и  2 банка с рамером  капитала свыше 1 млрд руб. Также в регионе работают филиалы и внутренние структурные подразделения 30 иногородних банков,  из которых 2 - с размером капитала менее 1 млрд рублей и 28 - свыше 1 млрд  рублей.

Манин Константин Николаевич

Начальник сводно-экономического отдела

Отделения Киров Банка России